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山东约3万人能迈过私人银行门坎

发布时间:2019-04-10 20:17:35 编辑:笔名

山东约3万人能迈过私人银行门坎

专用的停车位,专门的门廊和电梯通道,严格的门禁服务私人银行很私密,这是对招行私人银行济南中心的印象。在装修典雅的私人银行服务区,注意到一个偏厅里正在举行钻石投资展。高级经理孙卫平说,每隔一段时间,投资主题都会变化,比如名画或期酒,目的是让客户充分了解各种投资品。

各大银行为什么要花大本钱开办私人银行?了解到,随着财富的不断积累,国内高净值客户快速增加,这些客户对财富管理提出了更高要求,私人银行业务成为银行未来发展的方向之一。

全省约3万人能迈过私人银行门坎

私人银行起源于16世纪的欧洲。2007年中国内地有了家私人银行。济南私人银行业务始于2008年,当时是中信银行首开先河,随后中、农、工、建、交和招商、民生等银行也陆续在济南开办私人银行业务。10月19日,招商银行私人银行济南中心正式亮相,成为第二家在济南具有独立私人银行营业场所的银行。私人银行由于私密性较强,一直不为外界所熟习。了解到,私人银行对富人的争夺战,近来渐渐弥漫出了硝烟的味道。

招行济南分行零售银行部总经理蔡其根说,从2008年到2011年4年时间里,我国个人可投资的金融资产从38万亿元上升到了72万亿元。近两年,中国老百姓现金资产的增长速度比较平稳,每一年增长区间保持在16%19%之间,个人可投资资产在600万元以上的高净值家庭数量约121万户。另外,理财产品市场持续从2008年18%的增长到2011年的20%的增长,发展速度很快,其他如信托、黄金、私募股权投资(简称PE)也是如此。所以说,随着中国财富的日趋集中和具有财富的中产阶级迅速老龄化,私人银行业务将步入快速发展期。

私人银行业务给银行带来了巨大收益。据统计,截至今年6月底,招商银行私人银行客户接近2万户,管理客户总资产超过4000亿元。其中,2011年实现税前利润8.4亿元,2012年上半年实现税前利润7.2亿元。

了解到,目前国内私人银行的门坎一般是金融资产到达800万1000万元。而且,这个千万身家不包括企业、房产等不动产的价值,而是货真价实的真金白银。据招商银行私人银行测算,目前山东省能到达这1标准的千万富豪约有3万人,占全国的1/10,并在以接近20%的速度增长。

顾问与管家

一些投资者曾遇到这样的状况这款理财产品的收益率比较高,为什么不能购买?很抱歉,这是我们私人银行客户的专属理财产品。

招行零售部副总经理兼私人银行常务副总经理王菁告诉,私人银行只是单纯将上游的信托、证券、基金、保险、PE等产品集成于私人银行平台的模式,明显已经难以为继。

她表示,客户的理财需求会涵盖全部家庭,特别是从代创业企业家到第二代的传承过程中,如何进行风险的把控,如何进行传承的规划,如何进行境外投资平台的联动,以下降风险,实现的投资收益,这些都是私人银行专业服务应该体现出的价值。另外,不同家庭内的不同成员常常有着个性化的现金安排,有不同的生命周期的保障和优化要求,其相应的需求也会更加多样化,如子女留学教育和父母养老式移民。

鉴于此,眼下私人银行开办业务时的家庭味儿愈来愈浓。除可为客户构建家庭风险保障体系和财富传递通道外,甚至能为客户的家族企业提供涵盖企业融资、资金池建议、税务咨询、首次公然发行股票等方面的协助等。

做过房地产、矿产开发的山东商人李明(化名),近开始依赖私人银行做自己的顾问。不久前,他让私人银行的客户经理陪他去上海完成一个投资谈判,还领着客户经理去考察了自己准备投资的项目一家养牛场的增资扩股。

与此前不同,这次李明投资的是一级市场的PreIPO(指投资于企业上市之前,或预期企业可近期上市时的基金,该基金的退出方式一般为上市后从公然资本市场上出售股票退出)项目,投资价格由市盈率决定,本钱需参照二级市场价格。长期从事实业经营的他,在这方面比较陌生。思来想去,他找到了工行私人银行部。

李明在私人银行客户中有一定的代表性。以前很多投资他不告知我们,后来渐渐地愈来愈信任我们。工行私人银行济南分部总经理张卫民说。

除了当好参谋外,很多私人银行还大打增值服务牌,有的服务媲美管家。如提供高端红酒品鉴、艺术品鉴赏、高尔夫球会、购买游艇等服务,各家私人银行的特色不一,以此增加客户的粘性。(来源大众)

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